百貨公司周年/年終慶還沒有啟動，基金平台率先啟動失心瘋優惠活動，到底那一家最優惠？表格一列就清楚多了，在這裡我們特別來分析這些平台大車拼到底該怎麼善加利用。看完各家方案，文末也有投資的心靈雞湯，讓我們一起相互勉勵堅定走在這投資路上。
首先，目前業者的專案可以分為一種是針對退休議題的優惠專案，一是周年慶或年度專案活動。退休議題在金管會指示和基富通執行主導，今年以來一直是市場熱門話題，加上台灣戰後嬰兒潮，特別是四、五年級生陸續屆齡退休，退休金儲備足夠？如何亡羊補牢？六年級生以後族群如何啟動退休準備？
從好享退、好日子到好事多，零手續優惠2年到5年
平凡生活裡的忙、茫、盲之外，這個退休的大數學題，很擾人，大家在生活忙錄裡就因循苟且就給忘了，基富通推動「好享退」方案，吸引11萬人報名，喚醒不少人的退休投資意識，這也是其他基金平台，結合基金業者再接再厲，推出退休議題的各種優惠方案。
基富通好享退專案最後下單日原本是9月30日，但逢颱風而順延到10月7 日是，基富通在10月贈3舉辦的三周年慶記者會時，對外公布好享退最新申購基金人數統計，報名人數高達11萬人，但目前約4萬人真正下單扣款。基富通目前還在最後衝刺努力，不管是FB或LINE或手機簡訊或致電call客，多管齊下。
基富通方案暫告段落，接棒做退休議題還有鉅亨買基金「好日子」投資專案（8月27日推出）和先鋒基金平台的好事多的退休系列（10月1日推出），相較基富通的好享退是採用美歐常用的退休概念（目標日期和目標風險基金）由脫穎而出的三家投信做成退休專用的九檔組合基金，好日子和好事多兩案則係投資人自行來組合或自行挑選目前平台上的基金。
基金平台基金要如何挑？基金平台投資與銀行差異？各家優惠差異？之前有相關文章，有興趣者可以從下方相關文章的標題連結點選閱讀。
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三家退休方案共同點就是綁手續費優惠，雖然都是手續費優惠，但優惠時間長短是有差別的，從好享退只有兩年，好日子是三年，好事多再加長為五年。
基金差異：好享退是由投信做成的組合基金（連結境內外基金或ETF做子基金），好日子和好事多則是直接選擇境外基金。好日子是透過專業設計資產配置的投資組合，共有19檔境外基金可以挑選。好事多退休系列則是只有債券和平衡型基金有零手續費優惠，雖有其推薦的精選基金，但只要平台上有銷售者（除例外者）都可以在年底前設定為單筆和日日扣，零手續好康可以長達五年。
三大基金平台上，各家上架基金系列各有不同，對其退休專案有興趣都可以上網查詢，截至目前，三大基金平台上架基金最多仍是首推基富通，比較特別是境內外基金都有。其次是鉅亨買基金，獨有的是品浩（PIMCO）、鋒裕系列。先鋒基金平台近來也增加聯博、摩根和富達系列基金，該平台新近取得資本集團（Capital Group）系列基金台灣區總代理，到年底前也有終身零手續費。
趕在百貨年終慶和雙11，搶客戶荷包
退休投資是長期作戰的財務大計畫，要搞限時活動，的確是蠻牽強的，但三家公司都是民間企業（基富通相對有官方色彩），計畫總是要追成效、績效和獲利。以「好享退」專案動用各方力量匯聚3,300萬廣告行銷，雖然打響這個活動，吸引11萬人報名，但根據基富通公布的初步數據，目前完成網路下單要展開為期兩年「好享退」投資約四萬人。
基富通總經理黃致淵表示，依照基富通原先的調查，認為準備退休金很重要的人高達九成，但真的採取行動的人則只有三成，目前申購4萬人這個數字是符合預期。
業者讓利給優惠，狂灑了重金打廣告，投資人對退休投資儲備意識雖有覺醒，但行動上還是只有退休調查數據中的「三成」，這應該是許多行銷人的痛，勾畫遠景宛如美夢，真實卻是很骨感。
退休議題也打了，該做善事也做了，時序邁入一年最後一季，大家總是要衝刺一下，這也是百貨業總是年終要來個「周年慶」「年終慶」，基金平台也是不落俗套，而且要趁大家還沒有狂買生活用品和奢侈品之前，先將客戶荷包裡的錢撈到投資帳戶裡來。
綁定荷包預算大行動，基金平台從10月1日開始就推出各家優惠，目前以基富通和鉅亨買基金兩家是直接對打PK，活動僅有一個月時間，截止是10月31日。
兩家活動的大PK，上面有提供表格大家可以自行查閱，以下是筆者自行分析和解讀，大家來相互交流，提供有興趣者參考。
基富通周年慶單筆申購零手續費，拼獲利2020讓利有限。
基富通10月是有三周年慶，祭出史上最大買基金優惠給廣大的投資人，整個十月基富通平台上基金單筆申購全面0手續費(特定基金除外，詳閱基富通官網活動說明)。另外，基富通三周年慶還是有「小心機」。
但周年慶活動只有一個月，沒有延續性，這就可惜，因此基富通還有「好禮加碼」方面，投資人手機只要有綁定基富通Line@，十月份每一天登錄Line@都可隨機抽中一張單筆申購手續費0元~2.68折的酷碰券。各有網友，若是想要有機會抽中者要記得天天上基富通Line@，但不是有上去就有，而是要抽中。
若嫌麻煩，那有天天去查看還等抽中，網友可以大手筆一下，周年慶時若申購滿15萬(同一購物車中單筆及定期定額金額可合併計算)，則可獲得單筆0申購手續費酷碰券一張；新客戶也有好禮拿，只要在當月開戶的投資人，也可獲得單筆0申購手續費酷碰券一張。
好享退專案砸重金做廣告，但申購人數還是如此「骨感」，筆者與基富通總經理黃致淵閒聊起基富通證券創立的政策使命，基富通即將邁入第四個年頭，還是有獲利壓力，他預期2020基富通證券在開戶數增加，客戶投資的資產累積明年可達新台幣300億元，有機會可以財務損益兩平，但在手續費優惠方面，恐怕很難一再砍到零。
根據基富通公布財報，107年經紀（手續）費收入還比經理費收入多，但108年上半年經理費收入雖已有107年的八成九，但今年上半年經紀費收入只是去年四成二，是上半年經理費收人的一半，從這些數據看來，若基富通還是要達到長官要求的損益兩平和小獲利，經紀費收入能讓利空間相對有限。
筆者結論還是套用「有花堪折直須折」，有優惠就要善加利用，莫待無優惠時空興嘆。
鉅亨基金狂歡節，霸氣送五萬紅利，抵扣申購手續費。
鉅亨買基金目前主打「第三屆基金狂歡節」，平台與基金業者合作，這些境外基金公司都是國際知名，也豪氣、霸氣願意襄贊，鉅亨買基金平台一口氣就直接給既有客戶和新客戶各五萬點紅利，一點紅利相當現金1元，可以扣抵申購手續費（惟不能折換為現金）。
鉅亨買基金活動時間就是10月1日到31日，主打是境外基金，也沒有跟客戶玩小心機，紅利點數就是10月期間任大家享用，惟新開戶者考量開戶時間，紅利數使用可以延長到11月底。若以申購手續費是掛牌價0.6%來計算，投資人可申購金額高達新台幣833萬。
或許大家還是會問，兩大基金平台如此大PK，到底要選擇那一基金平台比較好。筆者的想法是如此，筆者是兩大基金平台都有開戶，那裡有優惠就去那裡申購，可以好好善用兩大業者的優惠。
挑選基金平台鎖定優惠和補腦含金量
不少投資人開了基富通，心想在此平台就可申購到目前金管會核備銷售境內外基金，但仍有部分基金系列，基富通還是有遺珠之憾，但鉅亨買基金已有上架，例如PIMCO和鋒裕系列基金。
再者，投資理財還是需要一些精神層次、補腦的文章和建議，鉅亨買基金在這方面相對專業，加上其團隊與基金業者合作無間，三不五時還有小型理財分享會或中大型論壇，投資人圈頗有口碑。
反觀，基富通在補腦上，還有很多提升空間，基富通對投資人就是一個下單平台，優惠方案出來後，投資人一頭霧水不知申購什麼基金好，結果臉書社群和理財部落客就一堆討論，投資人會不會道聽塗說誤入歧途或幸運地購買到自己理想的基金、理財是否順遂，就無從得知。
筆者最近與有機會與媒體朋友訪問諾貝爾經濟學獎得主羅伯莫頓（Robert C. Merton），談起低利率之下退休議題，莫頓是衍生金融商品定價始祖，談起利率，他說：「利率過去30年來一路下滑，目前沒有看到回去的路，低利恐怕是大勢所趨。」
法盛投資管理（Natixis Investment Managers）發佈的全球退休指數報告（連結），這份報告直指21世紀三大危機─低利率、退休和氣候變遷。法盛提及退休危機，還包括各國政府的退休金財務也是岌岌可危。
低利環境下，各國政府也有退休金的財務危機，退休靠不能只靠政府，自己也要自己扛起責任，靠定存將是緩不濟急，投資拉長時間是相對有機會，雖有風險，但有機會透過資本和時間，搏一個財富增長的機會，但關鍵是「投資是要學習」「投資要有耐心」「投資要有毅力」。
不論是基金平台、銀行等金融機構，一再提醒退休投資儲備的重要性，不少人的退休財務危機意識有被喚醒，除要採取行動，錯過好享退的投資人，還有「好日子」「好事多」專案。
至於已開始投資者，鉅亨買基金總經理張榮仁引用投資大師彼得．林區（Peter Lynch）這話真好：「投資和減肥一樣，決定最終結果的是耐心，而不是頭腦。」
所以，你是30%那一群人嗎？千萬要記得彼得．林區的話喔。若你是70%的人，建議還是要提早行動，時間是投資的最大資本，千萬不要讓這資本在自己的怠墮、忙與茫中，蹉跎而流失，錢丟了有機會找回來，時間過了是喚不回的。
各家退休專案+周年慶專案的快速連結
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