勞動部勞動基金運用局最近公布1-7月的投資績效，勞動基金投資全球金融市場收益達3,244.6億元，報酬率8.21%，終於一吐2018年怨氣（虧損近新台幣424億元，收益率是負2.07%），去年輸的，今年終於掙回來，看到這樣數字，大家就可以放心地將退休金全部交付政府管理？
其實，若將這報酬率，跟共同基金今年以來表現比一比，以台灣人投資最多高收益債券和美元平衡兩檔境外基金為例，前者今年以來上漲9%，後者更逼近15%。可見投資這事，一山還有一山高，依法規定必須繳交的退休金，目前必須由政府投資管理，但專家研究顯示，攸關全國勞工退休後的老年給付（基本保障）─勞保基金迄今仍有破產的疑慮，大家行有餘力，投資還是要自己來，爭取更多贏面，聚沙成塔、累聚財富，尤其近來基金平台推出優惠投資方案，正可啟動退休投資。
退休議題夯，繼上回分享「過好日子 啟動8311投資」後，有些朋友還是好奇目前市場有兩大基金平台推出退休投資專案，銀行也有類似方案，到底要如何挑選？
這次筆者特別就表1「三大退休投資專案比一比」，詳細說明箇中差異，方便有興趣者參考。
手續費的優惠─首先從優惠內容來看，鉅亨買基金-好日子專案算是三家業者者最優惠，定期定額0手續費，單筆也是零手續費（目前暫訂到年底），這個優惠還可以長達3年。另外兩家只有提供兩年定期定額零手續費。
綁約限制─業者提供優惠，當然就是期望能夠留住客戶，就跟電信業者總是跟用戶綁約，也就是表1裡列出來的「提前贖回成本」，在三家業者裡面，鉅亨買基金又得分了，相較基富通-好享退方案兩年不能有停扣，提前贖回還有補申購手續費和基金經理費的差額（由於是P級別-退休級別，費用率是原始級別五折以上），中信銀若有提前贖回，申購手續費的折扣無法享有0的優惠。
可選擇投資標的─從數量來看，鉅亨買基金的檔數和品牌家數，又略勝一籌，但基金是否符合自己的需求，就要逐家逐檔檢視。
信託管理費：銀行申購基金有信託管理費用，成本考量上，基金平台則沒有這方的費用，鉅亨買基金和基富通在這方面都具有優勢。
表1：三大退休投資專案比一比
三大退休專案，在八個分項裡，鉅亨買基金在六個項目，相較同業更具優勢，但任何美好的計畫，回到真實面，大家都會先問：「那要多少錢起跳，才能參加投資？」在啟動投資申購門檻上，鉅亨買基金-好日子投資專案，由於是單筆和定期定期的機制，因此入場啟動投資就要「五萬五千元」，相較其他兩家專案，投入本金，的確比較高。
許多人一碰到門檻這問題，又猶豫不前，這裡特別就網友可能碰到三個心理糾結加以排解。
本大利大，本小利小，1+1加速達成理財目標。
「本大利大，本小利小」，最直接案例就是文章一開頭勞動部退休金操作，退休金今年以來收益率儘管只有8%多，但為全體勞工賺了新台幣3,244億元（比15家金控今年前七個月稅後盈餘2,357.8億元還多），這是因為勞退金本金約新台幣四兆之多，投入本金大，市場順風，儘管報酬不高、僅有8.21%，能夠獲得利益自然就大，這就是「本大利大」。
若是投入成本小，例如只有100萬，縱使投資報酬率有10-20%，但利益挺多10-20萬，若只是小額投資三千、一萬，前七個月收益金額只有300-2,000，難與勞退金收益三千多億相提並論，這就是「本小利小」。
同樣道理，在儲存退休金，可以選擇聚沙成塔，本金有限者就選擇金額較小的定期定額；若行有餘力，啟動投資時可以先單筆投入，之後再定期定額，至於用那種方式，完全看個人的財力、能力和意願。
表2：單筆+定期定額加速達成退休財富目標
投資儲蓄，金融業者通常是鼓勵投資人要定期定額，但鉅亨買基金的「好日子」投資專案則規劃全台首創的「1+1」投資機制，透過單筆申購結合定期定額投資機制加速達成退休財富目標。
數字會說話，鉅亨買基金總經理張榮仁分析，若以每年8%的投資報酬率試算，初期單筆投入100萬，外加每月一萬元的定期定額，與純定期定額每月一萬元相比，表2數據就凸顯「單筆+定期定額」投資，十年後帳戶總值分別為395萬及180萬元，差額是215萬，是單純定期定額的 2.17倍，而如果將時間拉長，中間的差距更會擴大到463萬元。
把握好康優惠，投資金額多，優惠賺更多。
網友看完這些比較，可能還覺有點無所適從，其實三家業者提供優惠方案，當然各家都有自己商業盤算，但這些優惠相較目前許多基金申購平台或銀行，申購手續費直接砍到零，對投資人而言，投資前置成本大幅減輕。
但投資人要因為有0手續費優惠就要投資嗎？或許有人懷疑：「現在不急，下一家會更好？」惟筆者訪查，這些優惠，不少平台和基金公司是要吐出自己獲利補貼，例如定期定額一筆就要貼跨行扣款費約新台幣30元，更別提基金平台還有集保費用，境外基金就要千分之2，這些費用原本是可以從申購手續費抵扣，如今則由基金平台和基金業者共同吸收。
「有花堪折直須折，莫待無花空直枝」，有好康真的要把握，業者競相提出好方案，投資人可以依自己財力決定合適自己的方案。若是小資族，也沒有第一筆單筆投資的財力，基金投資也剛起步，安聯、國泰和群益的退休基金，不失為一個選項。每月僅有一千元可投資者，中信銀樂退go也是可以考慮。
若是財力允許，鉅亨買基金「好日子」投資專案最划得來，除了「1+1」投資機制，長期投資可以加速達成理財目標外，第一筆單筆（新台幣五萬元）、定期定額（新台幣五千元）免申購手續費還長達三年，年底以前投資人任何加碼單筆也享有零手續，儘管投資門檻較高，但由於投資金額多，整體投資成本可以省更多。
不必糾結費用率，唯基金績效是問。
網路理財資訊如過江之鯽，不少網路理財達人和部落客一看到這些優惠，常用費用率做文章，批評省了申購手續費，但基金的高費用率不利長期投資。目前這些退休專案，主要仍是以主動式基金為主，費用率自然無法與被動式的ETF相比。
儘管費用率高低雖會左右投資總報酬，但這些費用都是每天從基金淨值裡內扣，若是基金扣除費用、依然表現不俗，可以涵蓋基金費用率（經理費、信託和行政費等），這就是主動式基金的價值，投資人不必過度糾結這些基金費用率高於ETF。
這些投資專案省了手續費，長期投資下來支付基金費用率能夠物超所值，關鍵就在基金挑選，鉅亨買基金好日子專案投資的20檔基金，也是八大基金公司的旗艦基金，投資人可以依自己的投資偏好、風險屬性，挑選合宜的基金，自己建構自己的投資組合，話不多說，有興趣者不妨直接上網好好研究「好日子退休投資專案」。
關於鉅亨買基金﹕
AnueFund.com於2015年成立，是鉅亨投顧的基金銷售平台，目前也是全台最大的民營智能基金平台，為投資人提供有觀點的資產管理服務。網站﹕https://www.anuefund.com
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