經理費大車拼 主動基金存退休金好入手

基富通平台的「好好退休－全民退休投資專案」，2022年新增的基金品牌有3家，分別是柏瑞、普徠仕、路博邁的六檔基金-4檔股票基金、1檔混合資產基金和1檔複合債券基金，經理費用率從0.59-1%不等。

好好退休2.0版新增3個基金品牌6檔基金

基富通證券為激發國人自主退休規劃意識，從三年前推出「好享退」到去年9月開辦「好好退休－全民退休投資專案」，2022年推出好好退休2.0版，新增的基金品牌有3家，分別是柏瑞、普徠仕、路博邁；保險品牌新增保誠、全球、遠雄、三商美邦人壽4家，總計基金品牌將有24家、保險13家。

基富通今年專案再升級，不僅基金品牌、檔數多更多，更加碼推出「買一送10」定期定額終身0手續費優惠；只要成功申購一檔好好退休專案基金，即獲贈定期定額終身0手續費酷碰券一張，可一次性選擇基富通平台10檔基金使用，申購越多、獲贈越多；而且專案基金連續24次扣款成功，直接升級為基富通VIP，終身享有全平台定期定額、單筆0手續費特惠（基富通另行公告之特定基金除外）。

至於新上架的基金有6檔如下，包括台股基金、積極型、穩健型和保守型的基金，總計好好退休專案平台的基金已達45檔。

1、 台股基金：元大台灣加權股價指數基金（經理費0.6%）。

2、 積極型：普徠仕全球焦點成長股票基金（經理費0.75%）。

3、 穩健型有3檔：柏瑞環球重點股票基金（經理費1%）、

野村全球高股息基金（經理費0.99%）、

路博邁成長多重資產基金（經理費１％）。

4、 保守型：普徠仕美國綜合債券社會責任基金（經理費0.59%）。

基富通證券指出，好好退休基金平台上的基金都是與基金公司合作，經理費率低於1%，幫助投資人降低退休準備的成本，和一般申購基金比較，好好退休為投資人省下3.2%-4.2%的投資成本。

基金若有汰換，投資人續扣或換標的，可持續享優惠。

好好退休準備平台的基金，2021年入選基金裡有一檔基金因為在晨星評等遭調降-從3顆星降到2顆星，根據基富通延聘產官學界制定的六大篩選機制，這檔基金遭剔除和移出基金池，至於這六大篩選機制，選出適合退休理財的基金，這六大機制包括：

1. 晨星評鑑3星以上或理柏保本能力3級以上；

2. 3年期標準差小於20%；

3. 3年期夏普指數大於0.2；

4. 3年期索提諾指數大於0.2；

5. 境外基金規模50億元以上、境內基金5億元以上；

6. 排除波動大之幣別，如：南非幣、澳幣、紐幣等。

基富通證券表示，如ETF會定期調整成分股，好好退休平台上的基金，也會定期召開委員會檢視（每半年），符合標準的基金，可望持續在基金池裡任何投資人挑選，定期汰換掉表現不如預期的基金，持續挖掘好的基金。

由於好好退休基金平台上的方案是，投資滿兩年才得享有終身零手續的優惠，但若投資才一年的基金不幸遭剔除汰換，投資人該怎麼辦？

基富通證券表示，如果投資人申購到的好好退休平台基金被移出基金池，都會收到信件通知，並且平台上提供「是否更換標的」的按鈕選項，可以選擇是否繼續扣款或更換專案的其他基金。

1. 選擇不換標的：繼續扣款原標的，扣款次數持續累積，且仍享有該筆契約的專案級別基金經理費、免收申購手續費優惠；於專案期滿後持續扣款亦適用前述優惠。

2. 選擇轉換標的：可更換專案內任一退休級別基金扣款，更換後，可累計更換前的扣款次數，並享有該筆契約的專案級別基金經理費、免收申購手續費優惠；於專案期滿後持續扣款亦適用前述優惠。至於，原本定期定額契約之庫存，由投資人自行決定留存或贖回。

定期定額基金扣款人數11.3萬，相較去年底成長3%。

2022年市場動盪，基富通證券指出，台灣投資人並未受到市場影響而停扣，投資人數仍有成長，尤其是好好退休專案（到6月底）參與人數近2.1萬人，每月扣款金額約1.4億元，較去年底分別成長31.8%及27.5%。

至於限時推出的「好享退專案」，由於定期定額者陸續在投資24期屆滿，由於若持續再投資兩年，可以享有「好好退休」專案的全平台申購零手續費，截至上半年(111/6/30)每月扣款人數與金額近6.5萬人、近6億元，惟相較去年底分別減少2.6%及5%。相較市場的動盪和低迷，此專案多數參與者仍持續投資，凸顯台灣投資人對退休準備專案的支持和堅持。

基富通總經理王浩宇表示，今年來市場震盪劇烈，整體進入修正格局，尤其是5、6月，美國通膨數據大幅飆高，促使聯準會6月一次升息3碼，超越市場預期，股債雙跌。不過，目前基富通平台客戶數約23萬人，定期定額扣款人數約11.3萬人，仍比去年底成長約3%，顯示長期推廣定期定額、紀律投資的理財觀念，獲得平台投資人的認同，基富通未來也將繼續強化定期定額的投資推廣教育，為國內資產管理業營造與投資人互惠互利的正向循環發展。

今年市場波動大，以MSCI世界指數為例，今年以來跌幅約2成，台股也不例外，退休平台上基金確實陷入負報酬。以「好享退」為例，截算至6月底近1年定期定額平均報酬率為-8.99%、近2年-6.34%、成立以來-1.41%，惟與標普500指數定期定額報酬率相較，後者近1年為-13.67%、近2年為-3.24%，好享退基金表現相對抗跌。

退休專案，參與者年齡下探。

臺灣集中保管結算所暨基富通證券董事長朱漢強表示，由金管會指導，集保、投信投顧公會及證基會共同主辦，基富通負責執行的好享退、好好退休兩大退休自主投資專案，都獲得廣大迴響，幫助越來越多人及早自主理財，規劃退休人生，降低對退休生活擔憂和不確定性，為老年生活做更好的打算。

根據基富通統計，好享退連續兩年限時開放申購下，總計實際扣款人數超過7萬人，比預期中踴躍。即便該方案已24期期滿，不過扣款人數，不重複計算，仍高達6.5萬人，留存率超過9成。而好好退休開辦短短不到一年，累積超過2萬人參與，並且持續增加當中。累計兩個專案的扣款人數，超過8.5萬人。

目前好好退休專案的每月定期定額扣款筆數合計超過3萬筆、扣款金額達1.4億元。而且平均每人申購筆數、定期定額扣款金額都逐步成長，從開辦初期的1.1筆、4500元，增加到目前的1.5筆、6700元，顯示大家越來越重視退休準備這件事。

參與退休專案的年齡層，有下探的趨勢。參加好好退休專案的投資人中，31到40歲的青壯年，占比20%，僅次於41到50歲的29%、51到60歲的24%；累計40歲以下投資人，合計近4成比重，且持續成長，凸顯許多年輕人已經及早展開退休準備的行動。